Ideas sin dueño. Cultura hospitalaria.

Hace unos años viajé a Dakar, la capital de Senegal. Nunca olvidaré aquel viaje que guardo en el corazón. En una de las visitas a Dakar, quizás a la Catedral o al mercado central, pasamos por las inmediaciones del Hospital donde resultaba llamativo ver a muchas personas que con cuencos de fruta entre sus manos paseaban por las inmediaciones. 
Sam, nuestro guía, nos aclaró lo que no fuimos capaces de deducir: "Llevan fruta a sus familiares hospitalizados para ayudarles a reponerse". 

Será difícil que hoy alguien lea o vea algo que destile tanta lógica como eso. La escasez tiene la virtud de descubrir la esencia de las cosas. Para mi, un hospital es un bien que forma parte de un tesoro que genéricamente llamamos "la sanidad" cuya finalidad es preservar y proteger la salud de las personas.  Esa es la esencia de estos benditos "monstruos" que nunca descansan y acogen durante las 24 horas del día y los 365 días del año a miles de personas.


Siempre he percibido los hospitales como una ciudad dentro de la ciudad. Todo en el hospital tiene pinta, huele, sabe y suena a hospital. Todo menos una zona cuyas paredes se visten con la gratitud de los niños. En pediatría el hospital  es distinto y es que el arte, en este caso de los niños, hace sentir bien y sentirse bien es salud. Si damos por buena esta reflexión llegaremos a la conclusión de que introducir arte en los hospitales, como llevar fruta a un familiar para reponerse, tiene mucha lógica.  

¿Qué tiene esto que ver con el emprendimiento? Mucho, muchísimo. Creo que una iniciativa empresarial cuyo objeto sea producir contenidos culturales para hospitales y gestionarlos puede ser una gran idea.  El arte, la cultura en general, el diseño, puede estar presente en el hospital sin afectar a su esencia, sin entorpecer su funcionamiento y sin perturbar a las personas hospitalizadas. El cómo hacerlo para que haga bien, para que cale, para que se quiera, para que sea sostenible y, por tanto, se quede, es lo que está por descubrir. Se podría empezar con algo sencillo, como por ejemplo, el arte con frutas...

Ah ¿Que quién paga eso? ¿Quién financia la cultura hospitalaria? ¿No acabamos de decir que el arte hace sentirse bien y eso es salud? Entonces, si es así, está claro quien es el cliente y...un momento, un momento, cuando hablaba del cliente, de pagar, no me refería a la administración, me refería a los laboratorios. Quizás quisieran incluirlo en eso que llamamos responsabilidad social empresarial. 

Garboó Riocía & García Rioboó

Ideas sin dueño. Convention bureau

El turismo de reuniones es una de las piezas más anheladas para un destino. Hasta tal punto es así, que en las dos últimas décadas se desató una auténtica carrera por ver quien construía el Palacio de Congresos más espectacular. Costes aparte, eso se tradujo en edificios concebidos para deslumbrar pero que, en muchos casos, resultaron desproporcionados, en ocasiones redundantes y, en tal caso, insostenibles. Si unimos a los Palacios de Congresos los recintos temáticos, especialmente los destinados a arte, ciencias, y cultura, resultará que tenemos en España cientos de salas y miles de butacas. Es decir, una capacidad instalada desmesurada. ¿Para qué vale un recinto maravilloso si no alberga actividad?  Para tratar de solucionar ese detalle, en algunas ciudades se crearon unidades de gestión cuya finalidad es promocionar su candidatura ante los prescriptores de los congresos y reuniones de todo tipo. Son las oficinas denominadas Convention Bureau.

Pero entre el promotor del evento y el destino hay un mundo. La competencia, al menos sobre el papel, es mucha, pues son muchos los destinos que tienen "convention bureau" y la infraestructura y las plazas hoteleras y buenas comunicaciones y buena movilidad, y la tecnología adecuada...

Me temo que, como es habitual, muchos intentamos conseguir lo mismo haciendo para ello, con más o menos fortuna, lo mismo. Es entonces cuando uno se plantea que quizás merezca la pena darle la vuelta al proceso. ¿Y si la idea naciera en el destino? 

Fabricar eventos para un destino a partir de ideas propias puede ser una buena y novedosa iniciativa empresarial para emprendedores. Su misión sería concebir y gestionar eventos que nunca antes se habían celebrado, es decir,cada evento será exclusivo, la primera y quizás única edición. La exclusividad del evento lo convierte en una oportunidad única para querer participar siendo éste uno de los motivos que lo hace realmente especial.  Al nacer el evento en el destino, uno y otro se harán a la medida, de tal modo que se procuren todo aquello que necesitan para ser un éxito. El evento le sentará como un guante al destino y el destino procurará toda su colaboración al evento. Una vez más, surge la comunión de intereses.

Quedaría lo más difícil: Atraer a las personas. Para ello debe diseñarse una estrategia cuyo objetivo será reforzar el motivo o sumar nuevos motivos para que esa atracción se produzca y tenga efecto ¿Cómo?  

Una herramienta muy útil para lograr ese objetivo puede ser la formación. En el caso concreto de Extremadura nada impide "importar alumnos y exportar conocimiento". 

Pensemos en una misión comercial al uso dirigida a empresarios de un tercer país, con el objeto de favorecer la actividad comercial entre empresas de ese país y empresas del destino. Juega en contra de los objetivos propios del encuentro la escasez de tiempo. Para solucionarlo, probemos a incrementar ese tiempo añadiendo al programa de esa misma misión una cuidada acción formativa impartida por una prestigiosa escuela de negocios que cuente con el reconocimiento académico de algunas, a su vez, prestigiosas universidades de otros Estados. Obviamente, la acción formativa tiene que estar bien traída, ser congruente en toda su extensión, útil, provechosa y reconocida. Si tal es así, podremos comprobar como fácilmente, gracias a la introducción de la misma, se habrá reforzado la motivación, antes única, y además procurado mayor profundidad al evento y, por tanto, seguro, mejorar su resultado. 

Pensemos en este detalle: El participante además de ser integrante de una misión comercial será miembro de una promoción. ¿Acaso no era el objetivo estrechar lazos? 

¿Se puede seguir reforzando la motivación?

Sin duda Sí. Para ello buscaremos  motivos en la cultura, en el idioma, en la salud, en las inversiones, en definitiva en todo aquello bueno que pueda ofrecer nuestro destino a quienes queremos que nos conozcan. 

Garboó Riocía & García Rioboó

Ideas sin dueño. Bares de cine.

La crisis ha cambiado algunos de nuestras costumbres y como consecuencia de ello algunos sectores lo han acusado con fuerza. Un buen ejemplo de esto que decimos es el caso de la hostelería y los cines. Será difícil recuperar el tono de estos establecimientos, pues nos hemos acostumbrado a renunciar un poco o un mucho de su disfrute.  Muchos cines y una auténtica barbaridad de bares han cerrado, pero eso no significa que no haya buenas oportunidades para emprender en este sector. ¿Te atreverías?  En este post no vamos a decir, ni tan siquiera a sugerir como debe ser un local, su concepto, el enfoque, su público ni nada por el estilo. Pero si vamos a exponer algunas ideas que, desde el punto de vista de la gestión, puede ayudar a conseguir que la iniciativa prospere.

El primer frente será la gestión del gasto. El objetivo es despejar de gasto corriente los primeros meses de actividad y dedicar los limitados recursos a otros menesteres. A conseguir ese objetivo ayudan una serie de medidas tales como el pago de la cuota de autónomo reducida a poco más de 50 euros al mes durante seis meses, o la subvención que cubre los gastos por tasas e impuestos locales devengados por la apertura. (Esta subvención está vigente, al menos en Extremadura)

En el caso del local negociar unas buenas condiciones tanto de renta como de pago de la misma es fundamental. Sugiero proponer al arrendador del local que incorpore cláusulas como las que a título de ejemplo expongo y que conformarían una especie de contrato de arrendamiento para emprendedores:

• Fianza. La fianza se establece en la cantidad de x euros que serán desembolsados, fraccionando su importe en partes iguales, en las seis primeras mensualidades de la primera anualidad.  
• La renta del primer ejercicio será de x euros anuales equivalentes a los gastos inherentes a la propiedad del local y la gestión contractual del propio arrendamiento. Será desembolsada, fraccionando su importe en partes iguales, en las seis segundas mensualidades de la primera anualidad.
• La renta del segundo y sucesivos ejercicios será de x euros anuales que serán abonados en ocho mensualidades distribuidas en secuencias de dos de pago por una de carencia.  (El objeto de esta posibilidad es permitir liberar al arrendatario del pago de la renta en los meses que está establecida la obligación de liquidación trimestral de impuestos, lo cual exige un esfuerzo muy importante de tesorería) 

Finalmente, quienes formen el equipo emprendedor, deben acompañar este esfuerzo de terceros financiando la actividad durante unos meses con su trabajo. Hay que tener muy presente que la condición del emprendedor es la de empresario y no de empleado. Los esfuerzos presentes posibilitan los frutos futuros.

Hasta ahí y con un poquito más, los gastos estarán bien gestionados. Ahora es el turno de los ingresos  ¿Qué se puede hacer desde el punto de vista de los ingresos? Cuando hablamos de ingresos inevitablemente tenemos que pensar en nuestros clientes y ahí hay que procurar ser generoso a la hora de definir nuestra misión con respecto a ellos. Rápidamente entenderemos esto. 

El primer paso es definir una estrategia que favoreciendo al cliente permita conseguir el tiempo necesario para arrancar y consolidar el proyecto. Una y otra cosa no solo no es incompatible sino que es absolutamente necesaria. Quizás esto funcione:

Además de lo habitual, es decir, consumo y pago, se ofrecería a los clientes, desde la primera semana de actividad,  un bono de consumo de 30 euros de los que 10 euros son de regalo. Quien lo acepte pagará veinte euros y podrá consumir servicios por valor de treinta euros. Todo el importe tendrán que ser consumido en el establecimiento. 

Se ofrecería también, desde la primera semana otra alternativa que consista en un bono de veinte euros y un obsequio de una entrada para el cine cuyo valor es de seis o siete euros pero que, sin dificultad se podrá negociar por un euro cincuenta o dos euros menos. Quien lo acepte pagará veinte euros y podrá ir al cine gratis.

¿Qué perseguimos con esta estrategia? Ya lo hemos dicho, tiempo y fortaleza. ¿Ocurrirá así? 

El margen, a priori, será menor, eso es evidente. Se conformará un margen medio con los márgenes de cada modalidad de venta. Sin embargo se necesitarán muchos menos clientes para cubrir la cifra de ventas que equilibra el resultado de la actividad. El motivo es que el ticket medio del cliente será mucho más elevado, consumirá más en el local y menos en otros. La consecuencia inmediata será que la tesorería mejorará de manera muy significativa.

¿Qué bono funcionará mejor? Te preguntarás si no es descabellado regalar consumo en otro establecimiento. Desde el punto de vista económico no es descabellado, todo lo contrario. Aunque tu margen sea menor, el bono con obsequio cine te dará más alegrías que el bono propio y la explicación no es económica, es sociológica, al cine gusta ir acompañado. 

¿Te parecía descabellado? ¿Te parece descabellado ahora? La excel no engaña y nos dice que nuestro bar puede permitirse disminuir el margen porque ha nacido competitivo y se mantendrá competitivo. Ha gestionado muy bien sus gastos y gracias a ello puede permitirse el lujo de invitar a sus clientes a otra de sus grandes pasiones: 

El cine y por ello nos estarán siempre muy agradecidos.

Tócala otra vez Sam.  

Garboó Riocía & García Rioboó

Ideas sin dueño. ¡¡¡Bienvenidos!!!

Este post contiene una idea que ya no tiene dueño. Ojalá sea recibida con cariño por alguien que la mejore, la transforme y sobre todo sea capaz de llevarla a cabo. Esa será nuestra mayor satisfacción. 

Si eres promotor cultural, artista, emprendedor en cultura y o en turismo esta idea te puede interesar. Si trabajas en el sector turístico, si formas parte de una asociación relacionada con el turismo y o la cultura, también. Si tienes responsabilidad pública en alguna administración, sobre todo local, dedícale unos minutos a esta idea.

Este proyecto lo llamaremos  ¡¡¡Bienvenidos !!! Y me gustaría que lo hiciéramos en Cáceres y en cualquier otra ciudad donde reciban a sus visitantes con el corazón. 

Se trata de una iniciativa empresarial consistente en producir un cuidado, entrañable, sorprendente y emocionante espectáculo de bienvenida para los visitantes de un punto turístico determinado. El objeto del espectáculo es generar sorpresa y afecto en el visitante que se siente así distinguido. Puesto que las ciudades viajan con quienes las visitaron la reacción lógica en el turista será comunicar esta experiencia agradable en su entorno.  

Se considera estratégico que la iniciativa y la producción se haga con la participación de artistas y empresas locales o regionales. De ese modo le realización del proyecto contribuirá a desarrollar el sector. 

Bienvenidos se ofrecería gratuitamente a los visitantes de la ciudad los días más habituales de llegada. Número y concentración elevados son dos ingredientes esenciales para el éxito de este proyecto. El contenido, duración, lugar de representación y frecuencia debe ser muy estudiado pues es esencial para el éxito de la iniciativa. Debe estudiarse los puntos de acceso, horarios y lugares idóneos para la representación. El turista debe asistir cómodo y relajado. 

La financiación debería ser mixta, pública, fundamentalmente de la administración local y privada mediante aportación del sector turístico. El patrocinio no se antoja complejo. Además la representación puede generar ingresos atípicos o recurrentes. Ventas de guías, cards turisticas, merchandaising. Desde el punto de vista económico la producción de un espectáculo que va a ser repetido, por ejemplo 52 viernes y 52 sábados, abarata sobre manera los costes. 

El evento será difundido con carácter general en la ciudad y colaborarán los establecimientos hoteleros, cuyo personal aconsejará a sus huéspedes que acudan a disfrutar de un espectáculo especialmente preparado para todos ellos. 

¿Funcionará? Con motivo de la inauguración de una nueva edición de la Feria FIO en el Parque Nacional de Monfrague, se nos obsequió con un entrañable espectáculo de bienvenida que consistió en una bonita coreografía protagonizada por dos radiantes bailarinas. Su alegría y su arte me hicieron sentir bien. 

Garboó Riocía & García Rioboó

Hace mucho tiempo que el turismo dejó de ser cosa de hotel y mantel. Cuida los intangibles.

Ponte de perfil

Me parecía oportuno dedicar una "pildorilla" de finanzas al tema del análisis de inversiones, toda esa cuestión del VAN, el TIR, el plazo de recuperación de la inversión y otra serie de métodos de valoración cuyos conceptos y, sobre todo cálculos, no son precisamente sencillos de explicar. Sin embargo me entró el canguelo porque, aunque está feo que yo lo diga, recibo una media de una felicitación cada seis meses por el contenido de alguno de mis post, lo cual se traduce en que habré recibido, salvo error, dos felicitaciones y estará gestándose la tercera y no seré yo quien malogre o retrase la previsible felicitación en curso por proponer a mis queridos amigos que lean el pestiño que sobre métodos de valoración de inversiones preparé en su día, salvo que alguno de ellos tenga especial interés y decida acceder a ese contenido descargándolo a través del enlace que incluyo en este post.

No me alejaré del tema, pues es de interés, solo que lo centraré en reflexionar sobre algunos aspectos que sin ser necesariamente de naturaleza financiera o económica, deben ser tenidos en cuenta a la hora de invertir.  

Invertir es exponer recursos a un riesgo con la expectativa de obtener un rendimiento futuro. En esta definición, plagada de erres, se contienen tres aspectos fundamentales sobre los que se diseña el análisis tradicional de las inversiones: Recursos, Rendimiento (rentabilidad) y Riesgo. Tan sólo falta sumar la liquidez de la inversión y ese análisis estará casi completo. 

Para completarlo es necesario que te pongas de perfil. ¿Cuál es tu perfil de riesgo como inversor? 

Si eres de los que cruza la calle con el semáforo siempre en verde, tienes un seguro hogar, el coche a todo riesgo, una iguala sanitaria, otra de asistencia jurídica y mides las presiones de los neumáticos todas las semanas, tienes muchas papeletas para contratar un depósito a plazo fijo o un fondo de inversión garantizado. 

Sin embargo si tienes el riñón cubierto, un deportivo o un hummer, viajas con frecuencia, te gustan los raids y la fórmula uno y practicas deportes acuáticos y el esquí, quizás te seduzca un fondo agresivo, de esos que combinan inversión en bolsa de no se cuantas plazas y divisas en yenes, en dolares, en euros y en sestercios si los hubiera.

El resultado es que te ofrecen y encuentras productos financieros diseñados en función del riesgo, de la rentabilidad y de la liquidez. Pero y si además de un rendimiento financiero buscas un rendimiento emocional. Ahí hace crack el análisis tradicional pues la valoración de inversiones, contrariamente a lo que inicialmente se pudiera creer, no es una cuestión estrictamente financiera puesto que la inversión en si misma es mucho más que eso.

Falta conocer la motivación, saber por qué inviertes y  para qué inviertes. Esas son las preguntas clave para poder realizar un análisis completo de las inversiones. No se puede separar la motivación de la inversión y si lo hiciéramos, en algunos casos, comprobaríamos que las cuestiones financieras pasan a un segundo plano.  Un buen ejemplo de esto que decimos son los fondos éticos, solidarios, temáticos, de desarrollo sostenible.  

En conclusión, si has decidido invertir, ponte de perfil y analiza siempre tus motivaciones.

Yo ya lo he hecho y me ha quedado así: 

Si eres emprendedor, te apasiona la empresa, te gusta ser empresario, y quieres tener la satisfacción de crear empleo, es probable que te seduzca lo mismo que a mi: invertir en una pyme o lo que es lo mismo invertir en pasión y mucho esfuerzo.   

¿Para que invierto? Hay cuatro razones fundamentales:

1. Para obtener dividendos con los que mejorar mi futura pensión.
2. Para ser empresario y aprender a ser empresario.
3. Para divertirme.
4. Para tener la mayor satisfacción posible que es crear empleo.

¿En qué tipo de proyectos invierto? Sólo en proyectos sin complejos, grandes o pequeños, pero sin complejos. Desconfío del proyecto ramplón.

¿Dónde invierto? En Extremadura, necesariamente en proyectos que traducen la inversión en economía real.

¿Qué y cuánto invierto? Un poco de dinero o un poco de dinero. Es decir, siempre un poco de dinero. Nunca invierto lo que no tengo, lo cual significa que invierto, y así lo recomiendo, a cucharaditas. La inversión, como dije en otro lugar, tiene que ser saludable y no angustiosa.  Invierto además tiempo si soy útil en el plano personal o profesional al proyecto y lo compenso, con creces,  con lo que aprendo. 

¿Cuánto tiempo mantengo la inversión? Invierto con intención de permanecer y no de vender. Lo hago así porque creo más en la empresa que en el negocio. La empresa es un libro, el negocio es un capítulo.

¿Con quién invierto? Sólo con otras personas en quienes confíe y sólo con los emprendedores que desbordan interés y que confían en si mismos y en su propio proyecto, es decir, con emprendedores inversores.

¿Por qué en Extremadura? Porque si es un lugar ideal para vivir por qué no lo va a ser para emprender. 

Garboó Riocía & García Rioboó

Calles de los emprendedores

Me llama mucho la atención ver calles enteras cuyo comercio literalmente se ha desmantelado, plagadas de locales comerciales vacíos con el cartel de "se alquila" o de "se vende", aunque realmente en el cartel debía figurar, "Se intenta alquilar" o "Se intenta vender". 

Algunos locales llevan así meses y meses y algunos años y años, sin ocuparse, deteriorándose por el abandono y soportando el coste fijo de impuestos y tasas locales, el aseguramiento y, quien sabe si también las cuotas del préstamo con el que se financió su adquisición. 

Con el fin de intentar dar ocupación a esos inmuebles podría emplearse un contrato de arrendamiento que comprenda bien los tiempos y las necesidades que las nuevas actividades empresariales requieren para arrancar y, sobre todo, para afianzarse. Ahora bien, antes de todo eso, para que un emprendedor pueda beneficiarse de condiciones favorecedoras, tiene que ser acreedor de la confianza de quien está dispuesto a hacer un esfuerzo para ayudarle. Para ello el propietario del inmueble, tiene que poder valorar tanto la viabilidad del proyecto empresarial como la seriedad y el compromiso de los promotores de la actividad y, sobre todo, constatar la congruencia en los planteamientos y el equilibrio en los esfuerzos. 

Ganada esa confianza, bien podrían incluirse entonces, en un contrato de arrendamiento especial, que siempre recomendaríamos elevar a público, cláusulas iguales o similares a las que a título de ejemplo expongo y que están destinadas a favorecer el inicio y la consolidación de nuevas actividades empresariales.

Ejemplo 1. 

• Fianza. La fianza se establece en la cantidad de x euros que serán desembolsados, fraccionando su importe en partes iguales, en las seis primeras mensualidades de la primera anualidad.  
• La renta del primer ejercicio será de x euros anuales equivalentes a los gastos inherentes a la propiedad del local y la gestión contractual del propio arrendamiento. Será desembolsada, fraccionando su importe en partes iguales, en las seis segundas mensualidades de la primera anualidad.
• La renta del segundo y sucesivos ejercicios será de x euros anuales que serán abonados en ocho mensualidades distribuidas en secuencias de dos de pago por una de carencia.  (El objeto de esta posibilidad es permitir liberar al arrendatario del pago de la renta en los meses que está establecida la obligación de liquidación trimestral de impuestos, lo cual exige un esfuerzo muy importante de tesorería) 

Ejemplo 2. 

• La renta del primer ejercicio será de x euros anuales pudiendo aplazarse durante seis meses y sin recargo el pago del 100% del importe de cada una de las seis primeras mensualidades, el cual será repartido proporcionalmente en las mensualidades del ejercicio en curso y el siguiente, sumándose el importe aplazado al de la renta ordinaria.
• Fianza. La fianza se establece en la cantidad de x euros que serán desembolsados, fraccionando su importe en partes iguales, en las seis primeras mensualidades de la primera anualidad.  
• La renta del segundo y sucesivos ejercicios será de x euros anuales que serán abonados en ocho mensualidades distribuidas en secuencias de dos de pago por una de carencia.  

Estas cláusulas, que repito, no son más que ejemplos, combinan muy bien con otras medidas muy oportunas, tales como la reducción durante seis meses de la cuota de autónomos o la subvención vigente en Extremadura para resarcir el 100% de los gastos municipales que ocasione la apertura de la actividad.

Pequeños detalles pueden traer grandes resultados, como los que podrían obtener los propietarios de locales de una misma calle, o mejor aún, de una misma zona, o mejor todavía de una misma ciudad, si adoptaran una estrategia común, en orden a favorecer la ocupación y aprovechamiento de esos espacios por parte de emprendedores. La comunión de intereses es evidente. 

Aunque es sabido lo mucho que nos cuesta poner en pie eso de las estrategias comunes, lo que nosotros llamamos hacer zoom, que no es otra cosa que aprovechar las ventajas de la unión y de las alianzas, merece la pena intentarlo. En este tema, sobre todo, porque es extremadamente sencillo hacerlo. ¿Quién empieza?

Garboó Riocía & García Rioboó

Invertir en PYMES. Vamos a pasarlo bien

Los proyectos empresariales, como el buen vino, necesitan tiempo y cuidados y una ocasión especial para ser degustados. Quizás ese momento haya llegado, pero hay que ser precavidos porque a los proyectos les pasa lo que a las linternas de pilas, pasado un tiempo sin utilizarse, las pilas se estropean y con ellas la linterna. Para evitar eso hay que comprobar periódicamente que la idea luce, que está vigente. La espera, por tanto, hasta que el proyecto se materializa no es un mero dejar pasar el tiempo, es siempre una espera "activa".

Si tienes un proyecto empresarial ponlo en pie ahora. Venimos repitiendo y razonando que es un buen momento para emprender. Vamos incluso más allá, pues mantenemos que es más fácil emprender ahora, en esta etapa de inicio de recuperación, que hacerlo dentro de seis meses o de un año. 

La mayor dificultad la encontrarás, una vez más en la financiación. Siendo muy difícil, porque lo es, puede ser un buen momento para encontrar un nuevo tipo de socio. Me refiero al directivo o profesional experimentado, al que puede seducir convertirse en socio fundador de una PYME y tener la satisfacción, no sólo de obtener un rendimiento financiero, sino la muy especial de generar empleo. 

Partiendo siempre de la base de que el proyecto sea sólido y las personas que lo promueven serias, profesionales y comprometidas, para quienes disponemos de cierta capacidad de ahorro y no tenemos interés en emplearlo en cambiar de coche, no es mala opción invertir, por ejemplo 6.000 euros y participar de manera igualitaria con otros compañeros de viaje a los que les mueva la misma inquietud. 

¿Es descabellado pensar que una pequeña sociedad a la vuelta de tres o cuatro ejercicios sea capaz de repartirte un dividendo de 1.500 euros anuales? Visto así, parece poco ambicioso pero si se mantiene en el tiempo, no lo llames dividendo, llámalo pensión o complemento de tu pensión futura. 

Ojalá hubiera ocasión de invertir periódicamente en varios proyectos de esa naturaleza y cuantía. Si estás acertado no habrá mejor inversión. 

¿Cómo se encuentran esos proyectos y esas oportunidades de inversión? Desgraciadamente no están desarrolladas las redes de inversores particulares pero, no nos vamos a lamentar por eso. Si tienes interés en conocer y participar en proyectos de PYMES en Extremadura contacta con nosotros a través de este blog. Varios personas con la misma inquietud ya lo han hecho e ilusionadas van a convertirse en socios fundadores de una, dos, tres o... PYMES en Extremadura. 

Vamos a pasarlo bien. 

Garboó Riocía & García Rioboó

  

   

¿Cómo estimular el crédito?

Leo en prensa que la "troika" está muy, muy preocupada por la evolución del crédito en España, que sigue sin fluir y no actúa como motor de la actividad económica. 

Cuentan los periódicos que los miembros de la "troika" están sondeando a las entidades para conocer qué medidas podrían servir para impulsar la financiación hacia la conocida como economía real (empresas y familias), sobre todo orientada a PYMES.

Quedo preocupado porque los miembros de la "troika" están preocupados, pero sobre todo, quedo preocupado porque los miembros de la "troika" buscan la solución al gran problema del crédito "sondeando a las entidades" (financieras) par que éstas le digan lo que...

Contaba en un post reciente que estando en el banco para hacer no sé qué, coincidí con un matrimonio y su hijo, al que calculé un año de edad. Los padres estaban abriendo una cuenta "junior" para el niño. Mientras el empleado se dirigía al niño sin que éste le hiciera ni caso, la madre bromeaba sobre quien tenía más dinero y el padre, con sorna, abriendo el sobre que contenía el fajito de billetes del niño, espetó: ¡A ver si con esto conseguimos que fluya el crédito!

¿Qué creéis que contestó el empleado?

- Ji Ji, Ja ja, que cosas tienes.

Yo creo que la "troika", si lo que va a hacer es sondear a las entidades, a la vista está que pueden ahorrarse el periplo, salvo que cambie el sentido del mismo. 

La pregunta del millón es si hay que sumar medidas adicionales a las que, por otra parte, ya se han adoptado y están esencialmente bien diseñadas. ICO, ENISA, capital riesgo, créditos participativos, capitalización del desempleo, ayudas directas... A mi juicio, nada impide hoy a un banco conceder crédito a quien tenga un sólido proyecto empresarial, capacidad para devolverlo y además ofrezca garantías suficientes. 

Creo que estaremos de acuerdo en que un banco que no presta dinero sencillamente no es un banco. Pues bien, si no es un banco, o no actúa como tal, o lo que es lo mismo, ofrece crédito pero en condiciones leoninas, lo que hay que hacer es estimularlo, tal como hacía la familia de la "cuenta junior" pero, con más intensidad. 

Volvamos a aquel banco y ojalá que algún miembro de la "troika" esté en la cola aguardando su turno.

El empleado - Buenos días. ¿En qué puedo ayudarle? 
El cliente - Quería hacer lo mismo que esa familia.
- ¿Abrir una cuenta junior?
- No. no, estimular el crédito. 
- Vaya, vaya, no sé que sucede hoy que todo el mundo quiere estimular el crédito.
- Tengo aquí un dinero ahorrado en una cuenta sin remunerar y querría...
- Hum ¿Hacer, un depósito? Podemos, a ver, a ver, podemos llegar, si el saldo medio es de... y teniendo en cuenta que... , el plazo, si ponemos doce meses sería... pero si lo hacemos a trece meses, podemos llegar al 2,10%. Me van a llamar la atención por esto, es más, debía consultarlo, pero bueno el 2.10%. 
- Fenomenal, por mi bien, pero recuerde que yo lo que quiero es que sobre todo mi dinero estimule el crédito y contribuya a generar empleo.
- No le entiendo muy bien.
- Yo se lo explicaré. Para mi es muy importante favorecer la actividad económica y por eso quiero que mi dinero se destine a eso. ¿Se convertirá mi dinero en un crédito?
- Bueno eso depende, probablemente si, quizás, pero eso, no se lo puedo garantizar.
- Entonces no me interesa el depósito. ¿Tiene un producto que estimule el crédito, de verdad?
- La verdad es que, así, tal como lo plantea, no, me temo que no, pero quizás hablando con el Director, él...
-No, no se preocupe y, por favor, no me interprete mal, pero, en ese caso, querría retirar mi estímulo de su banco.

Cuando el crédito, que es lo esencial, a lo que parece, ni está ni se le espera, lo que hay que hacer es estimular retirando el estímulo. Pero eso, a la "troika", no se lo va a decir ningún banco.

¿Y qué hacemos entonces con nuestro dinero?  Como vengo repitiendo las crisis son un buen momento para detectar buenas oportunidades y los bancos nos están mostrando una muy interesante que consiste en invertir directamente en proyectos de PYMES.  

La realidad es que hay emprendedores que han desarrollado proyectos empresariales muy sólidos, viables, rentables y generadores de empleo, pero que están parados por no encontrar financiación. Estos emprendedores están cumpliendo su parte, pues se esfuerzan, tienen conocimiento, aportan experiencia e invierten en su propio proyecto, es decir, como no puede ser de otra manera, son emprendedores inversores ¿Por qué tienen los emprendedores que pagar los platos rotos de la crisis cuando además forman parte de la solución? 

La experiencia me permite afirmar que invertir en el capital de nuevas empresas e incluso cofinanciar estos proyectos empleando, por ejemplo, la fórmula del crédito participativo, es una muy buena alternativa a la inversión en depósitos, en fondos de inversión o en bolsa.  La inversión en nuevas PYMES, además del rédito financiero, tiene un muy favorable tratamiento fiscal y si estás acertado, el dividendo obtenido, será un buen complemento a tu pensión futura.  

Quizás empieces a encontrar muchos motivos para plantearte invertir una pequeña cantidad en una PYME, pero si aún no es así, por favor, añade a todo lo anterior, lo que por experiencia sé: Nada hay más gratificante hoy en día, que generar actividad económica y con ello crear empleo. 

Esto sí que es estimulante. Palabra de honor.

Garboó Riocía & García Rioboó